은행권 중심으로 정리한 핵심 금융지원 제도와 활용 팁을 제공합니다. 관계형금융과 기술금융의 차이, 외상매출채권 담보대출의 이용 흐름, 금리 비교공시의 활용법, 성장사다리펀드의 운용 구조까지 한 눈에 파악할 수 있습니다. 아래를 읽어보시면 실행 체크리스트와 주의사항을 확인할 수 있습니다.
- 관계형금융과 기술금융의 이해
- 관계형금융의 핵심 포인트
- 기술금융의 평가체계
- 활용 포인트
- 외상매출채권 담보대출의 이용 가이드
- 제도 개요
- 이용절차
- 필요 서류 및 주의사항
- 중소기업 대출금리 비교공시와 성장사다리펀드
- 비교공시의 목적과 방법
- 성장사다리펀드의 구조와 운용 현황
- 활용 시 주의점
- 은행권 컨설팅 및 창업지원 프로그램
- 주요 은행별 컨설팅 포트폴리오
- 신청 방법 및 문의처
- 교육센터 현황 및 현장 사례
- 자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q1: 관계형금융과 기술금융의 차이는 무엇인가요?
- Q2: 외상매출채권 담보대출의 기본 요건은 무엇인가요?
- Q3: 금리 비교공시를 통해 얻을 수 있는 이점은 무엇인가요?
- Q4: 창업교육과 컨설팅은 누구를 대상으로 하나요?
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관계형금융과 기술금융의 이해
관계형금융의 핵심 포인트
장기간의 신뢰관계를 바탕으로 재무정보와 비재무정보를 종합해 자금을 지원하는 방식으로, 담보가 부족해도 경영전망과 대표의 역량이 양호한 기업에 자금이 연결됩니다. 대출 기간은 보통 3년 이상으로 확대될 수 있고, 필요한 경우 지분투자도 가능하도록 설계됩니다.
기술금융의 평가체계
아이디어와 기술력이 우수한 기업에 대해 기술신용평가기관(TCB)의 평가를 활용해 자금 조달을 돕습니다. 평가정보(TDB 기반)가 바탕이 되어 대출 형태나 투자 여부를 결정합니다. 기술보증기금 등 다수 기관의 데이터가 함께 활용됩니다.
활용 포인트
장기 자금과 경영컨설팅이 함께 제공될 수 있어, 재무건전성뿐 아니라 운영 효율성도 함께 개선될 수 있습니다. 기업의 핵심 역량과 성장전망이 뚜렷하면 대출 확정 가능성도 높아집니다.
외상매출채권 담보대출의 이용 가이드
제도 개요
납품기업이 구매기업에 공급한 외상매출채권을 담보로 은행에서 대출을 받는 구조입니다. 만기가 도래하면 구매기업이 은행에 채권가액을 상환합니다.
이용절차
1) 거래처 간 이면약정을 체결하고 정보 등록
2) 매출채권을 담보로 은행에 대출 신청
3) 은행이 자금 입금을 처리하고 만기에 상환
4) 만기 시 채권발행금액이 결제됩니다.
필요 서류 및 주의사항
주요 거래내역·약정서, 매출채권 증빙, 담보물의 상세 정보가 필요합니다. 채권의 만기, 상환 주기, 금리 조건 등을 사전에 확인하고, 거래처 상태에 따른 리스크 관리가 중요합니다.
중소기업 대출금리 비교공시와 성장사다리펀드
비교공시의 목적과 방법
은행별 대출금리 현황을 전국은행연합회 홈페이지에서 확인하고, 각 대출종류별 금리대와 신용등급별 금리현황을 비교합니다. 실적 기간은 직전 3개월 기준으로 공시됩니다.
성장사다리펀드의 구조와 운용 현황
벤처·중소기업의 창업과 성장 자금을 공급하기 위해 조성된 모펀드와 하위펀드로 구성된 FoF 구조를 채택합니다. 정책자금과 민간자금의 융합을 통해 지분투자와 대출을 병행하는 복합금융을 제공합니다.
활용 시 주의점
공시된 금리가 실제 대출에 적용되는 조건은 신용등급, 담보 여부, 상환방법에 따라 달라질 수 있습니다. 투자성향과 기업의 성장단계에 맞춘 선택이 필요합니다.
은행권 컨설팅 및 창업지원 프로그램
주요 은행별 컨설팅 포트폴리오
- KB국민은행: Wise 컨설팅으로 재무진단·가치평가 등 경영기능을 지원하고, 소호 컨설팅을 통해 상권분석과 자영업 지원을 강화합니다.
- 우리은행: CFO·TAX 컨설팅으로 재무고도화 및 상권 분석, 소상공인 대상 교육과 멘토링을 제공합니다. 메타버스 기반 컨설팅도 포함됩니다.
- 신한은행: SOHO 사관학교, 성공지원센터, 맞춤교실 등의 현장형 교육과 1:1 화상 컨설팅을 운영합니다.
- 추가 센터: 각 은행의 지역별 경영컨설팅센터를 통해 창업교육과 멘토링을 연결합니다.
신청 방법 및 문의처
대상은 예비창업자와 자영업자 모두로, 영업점 방문이나 센터 상담을 통해 신청할 수 있습니다. 또한 각 은행 홈페이지에서 온라인으로도 상담·신청이 가능합니다.
교육센터 현황 및 현장 사례
다양한 교육 프로그램과 현장 멘토링 사례를 통해 창업 초기의 자금조달, 세무·노무 관리, 상권분석 등을 체계적으로 지원합니다. 창업 전 단계부터 성장기에 이르는 전주기를 포괄합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: 관계형금융과 기술금융의 차이는 무엇인가요?
A1: 관계형금융은 신용도와 거래관계에 기반한 자금지원이고, 기술금융은 기술력과 평가정보를 바탕으로 자금조달을 돕는 시스템입니다. 두 방식은 목적에 따라 선택됩니다.
Q2: 외상매출채권 담보대출의 기본 요건은 무엇인가요?
A2: 거래처 간 상호약정과 매출채권 증빙이 필수이며, 담보가치와 만기일, 신용조건 등을 은행이 함께 심사합니다. 채권의 상태와 거래관계 지속성도 중요합니다.
Q3: 금리 비교공시를 통해 얻을 수 있는 이점은 무엇인가요?
A3: 거래은행 간 금리 차이를 손쉽게 확인하고, 신용등급별 조건까지 비교해 실제 대출가를 예측할 수 있습니다. 여러 은행의 조건을 한눈에 비교하는 용도에 적합합니다.
Q4: 창업교육과 컨설팅은 누구를 대상으로 하나요?
A4: 예비창업자와 소상공인을 모두 대상으로 하며, 경영자문, 상권분석, 세무노무 상담 등 맞춤형 지원을 제공합니다. 필요 시 멘토링과 현장교육도 연결됩니다.