청년도약계좌: 청년을 위한 자산형성 지원 금융상품

청년도약계좌는 청년들이 자산을 형성할 수 있도록 돕기 위해 정부가 마련한 특별한 금융상품입니다. 이 적금 상품은 매월 저축 시 정부의 기여금과 비과세 혜택을 제공받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이번 글에서는 청년도약계좌의 정의, 가입 조건, 변경 사항, 수익률, 신청 방법 및 활용 전략을 상세히 알아보겠습니다.

 

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청년도약계좌란?

정의와 특징

청년도약계좌는 2023년 6월에 출시된 정책형 금융상품으로, 청년들이 중장기적으로 목돈을 마련할 수 있도록 지원하는 적금입니다. 최대 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만원을 자유롭게 적립할 수 있으며, 정부는 납입액에 따라 기여금을 지원합니다. 특히 2025년부터는 소득 구간별 지원 한도가 확대되어 더 많은 혜택을 제공받을 수 있습니다.

기여금 지원과 비과세 혜택

이 계좌의 가장 큰 장점은 납입액에 따라 정부가 기여금을 매칭 지원하고, 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공한다는 점입니다. 저축 시 정부의 지원을 통해 보다 유리한 조건으로 자산을 형성할 수 있습니다.

 

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청년도약계좌 가입조건

연령 조건

청년도약계좌는 가입 시점 기준으로 만 19세에서 34세까지의 청년이 신청할 수 있습니다. 병역 이행자는 병역 기간을 연령에서 제외하여 최대 39세까지 가입할 수 있습니다.

개인소득 요건

가입자는 총급여액이 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하)여야 하며, 정부 기여금은 총급여액 6,000만원(종합소득 4,800만원 이하)인 경우에만 지급됩니다.

가구소득 요건

가구 소득이 중위소득의 250% 이하여야 하며, 가입일 직전 3개년도 중 금융소득종합과세 대상이 아니어야 합니다.

가구원 수	중위소득 250% 기준(2024년)
1인	월 557만원
2인	월 920만원
3인	월 1,178만원
4인	월 1,432만원

2025년 달라지는 청년도약계좌

납입 한도 확대

2025년부터는 모든 소득구간에서 월 70만원까지 납입할 경우 정부 기여금을 받을 수 있도록 변경됩니다. 저소득 청년은 월 3.3만원의 정부 기여금을 받을 수 있어, 기존보다 더욱 유리한 조건이 됩니다.

중도해지 조건 완화

3년 이상 가입한 경우 중도해지 시에도 비과세 혜택과 정부 기여금의 60%를 지원받을 수 있어, 자금을 묶어두는 부담이 줄어듭니다.

추가 혜택

• 개인신용평가 가점: 2년 이상 가입 시 5~10점 자동 부여
• 부분인출 서비스: 2025년 하반기부터 2년 이상 가입 시 납입원금의 40% 이내에서 부분인출 가능

청년도약계좌 이율 및 수익률

청년도약계좌의 최종 수익률은 은행별 기본금리, 우대금리, 소득 우대금리의 합산으로 결정됩니다.

은행별 기본금리

• 시중은행(6개): 기본금리 4.5%
• 지방은행(5개): 기본금리 3.8~4.0%

우대금리

최대 1.0~1.7%의 추가 금리를 받을 수 있으며, 급여이체, 카드실적, 자동이체 등 조건을 충족해야 합니다.

소득 우대금리

총급여 2,400만원 이하의 경우 최대 0.5%의 소득 우대금리를 받을 수 있습니다.

실제 수익률 예시

총급여 2,400만원 이하인 청년이 월 70만원씩 5년간 납입하고 모든 우대금리를 받을 경우:
– 납입액: 4,200만원
– 정부 기여금: 약 198만원
– 이자: 약 600만원
– 총 수령액: 약 5,000만원

청년도약계좌 신청방법

가입 절차

1. 가입 신청: 취급은행 모바일 앱을 통해 신청 (매월 지정된 기간에만 가능)
2. 가입요건 확인: 서민금융진흥원에서 확인
3. 계좌 개설: 조건 충족 시 은행 계좌 개설

준비 서류

• 신분증
• 취급은행 앱 회원가입 정보
• 소득증빙서류(필요 시)

청년도약계좌 중도해지 및 특별해지

일반 중도해지

비과세 혜택과 정부 기여금 혜택을 받을 수 없지만, 3년 이상 유지한 경우 비과세와 정부 기여금의 60%를 받을 수 있습니다.

특별중도해지

특정 사유(생애 최초 주택구입, 가입자 퇴직 등)에 해당할 경우 비과세 혜택과 정부 기여금을 모두 받을 수 있습니다.

청년도약계좌 vs 청년희망적금

청년도약계좌와 청년희망적금은 유사하나 몇 가지 차이점이 있습니다.

구분	청년희망적금	청년도약계좌
가입연령	19세~34세	19세~34세
가입소득	3,600만원 이하	7,500만원 이하
가구소득	미적용	중위소득 250% 이하
납입 금액	월 최대 50만원	월 최대 70만원
만기	24개월	60개월
금리	9.31%~10.49%	8.05%~9.54%
담보대출	불가	가능
특별중도해약	불가	가능

자주 묻는 질문

청년도약계좌는 매월 얼마씩 납입해야 하나요?

월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 납입 가능하며, 정부 기여금은 납입액과 소득 구간에 따라 달라집니다.

만기 전에 중도해지하면 정부 기여금은 어떻게 되나요?

일반 중도해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없지만, 3년 이상 유지 시 일부 혜택을 받을 수 있습니다.

청년도약계좌의 금리는 어떻게 결정되나요?

기본금리, 우대금리, 소득 우대금리의 합산으로 결정되며, 최초 3년은 고정금리입니다.

청년도약계좌와 청년희망적금을 함께 가입할 수 있나요?

두 상품은 동시 가입이 불가능합니다.

소득이 없는 대학생도 가입할 수 있나요?

소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없습니다.

청년도약계좌 활용 전략

소득 구간별 최적 납입 전략

2025년부터 모든 소득 구간에서 월 70만원을 납입하여 정부 기여금을 최대한 활용하는 것이 유리합니다.

은행 선택 전략

우대금리 조건이 유리한 은행을 선택하여 최대한 이익을 얻는 것이 중요합니다.

청년희망적금과의 연계 활용

청년희망적금 만기 후 청년도약계좌로 전환 가입하면 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

결론: 청년도약계좌, 지금이 가입 적기!

청년도약계좌는 정부의 지원으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 금융상품입니다. 특히 2025년부터의 확대된 혜택은 더욱 매력적인 요소입니다. 청년들의 자산형성을 위한 이 기회를 놓치지 마세요. 가입 일정은 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 확인하시기 바랍니다. 목돈 마련의 꿈을 청년도약계좌와 함께 이루어 나가세요!

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